利率市场化又迈出一步 贷款基础利率集中报价

    <p>　　<span id="Info.72920">贷款利率</br>市场化，再次向前迈进一步。昨日，央行宣布，今后将不再指导贷款基础<span id="Info.344">利率</br>(Loan Prime Rate，简称LPR)，贷款基础<span id="Info.391">利率</br>集中报价和发布机制正式运行。专家和<span id="bk_475">银行</br><span id="bkquote_475"></br>人士认为，这是继放开贷款利率上下限之后，银行利率市场化再向前迈进一步。</p><p>　　央行表示，今后将不再指导贷款基础利率，新的基础利率就在商业银行联合报价的基础上，通过一定的公式计算形成。首批报价银行共九家。此举被认为有助于推进利率市场化，完善<span id="Info.74002">金融市场</br>基准利率体系，指导信贷市场产品定价，周五上午11:30发布的首日1年期贷款基础利率为5.71%，而此前央行的一年期贷款基准利率为6%。</p><div class="reading"></div><p>　　中南财大金融学院副教授周先平表示，继贷款利率全部放开以后，新的贷款报价系统的推出标志着利率市场化再进一步。</p><p>　　在汉参加武汉金博会的<span id="stock_6011661">兴业银行</br><span id="quote_6011661"></br>鲁政委认为，这是此前取消贷款利率上下限的后续措施，是主要银行对最优客户的贷款利率，是其它各种不同信用等级企业贷款定价的基准，公开报价有利于提高透明度和其他中小金融机构参考，使市场化后的贷款利率定价更为理性。未来进一步的举措将是推出NCD(大额可转让存单)和建立公开市场政策指标利率。</p><p>　　<strong>现行贷款基准利率表短期贷款</strong></p><p>　　短期贷款</p><p>　　六个月以内(含六个月)5.60%</p><p>　　六个月至一年(含一年)6.00%</p><p>　　中长期贷款</p><p>　　一至三年(含三年) 6.15%</p><p>　　三至五年(含五年) 6.40%</p><p>　　五年以上 6.55%</p><p>　　<strong>一年期贷款基础利率这样产生</strong></p><p>　　●【报价方式】首批报价银行共9家，分别为<span id="stock_6013981">工商银行</br><span id="quote_6013981"></br>、<span id="stock_6012881">农业银行</br><span id="quote_6012881"></br>、<span id="stock_6019881">中国银行</br><span id="quote_6019881"></br>、<span id="stock_6019391">建设银行</br><span id="quote_6019391"></br>、<span id="stock_6013281">交通银行</br><span id="quote_6013281"></br>、<span id="stock_6019981">中信银行</br><span id="quote_6019981"></br>、<span id="stock_6000001">浦发银行</br><span id="quote_6000001"></br>、<span id="Info.73962">兴业银行</br>和<span id="stock_6000361">招商银行</br><span id="quote_6000361"></br>。</p><p>　　●【指定发布人】央行不再指导，全国银行间同业拆借中心</p><p>　　●【报价产生流程】每个交易日根据各报价行的报价，剔除最高、最低各1家报价，对其余报价进行加权平均计算后，得出贷款基础利率报价平均利率。</p><p>　　●【发布渠道】每个工作日11:30，通过上海银行间同业拆放利率网(SHIBOR)对外公布。</p><p>　　●【首日报价】一年期贷款基础利率昨日报价5.71%</p><p>　　●【指导作用】其他贷款利率可在此基础上加减点生成</p><p>　　<strong>首日反应</strong></p><p><strong>　　深圳已有首单武汉尚未跟进</strong></p><p>　　企业贷款可能出现两极分化，银行还要学会合理定价。武汉银行业人士昨日表示，新机制对银行和企业都是挑战。而相比深圳已有企业在新定价体系下获得贷款，记者探访武汉多家银行，则显示武汉尚无银行跟进。</p><p>　　当天，有消息显示，中国建设银行与<span id="stock_0000092">中国宝安</br><span id="quote_0000092"></br>、深国投在深圳分别签署了基于LPR报价的首单1年期贷款协议，合同金额总计5.5亿元，实现了与市场利率定价自律机制LPR的同步推出。建行表示，在首单业务实践基础上，建行后续将在全国所有38家分行内稳健、持续地推进。</p><p>　　不过，记者与多家银行武汉分行联系得知，目前都尚未收到相关指示，更无具体业务发生。</p><p>　　<strong>新规影响</strong></p><p><strong>　　企业：优质客户可享受低利率</strong></p><p>　　目前，武汉企业获得贷款的利率水平，大致在5.1%-6.9%之间。汉口一银行人士周经理表示，在目前的贷款市场上，银行针对不同客户，利率都有所浮动，利率市场化可能会让议价能力弱的企业“受伤”，议价能力强的企业利率更低，非优质客户利率更高。</p><p>　　他说，从昨天公布的一年期贷款利率低于基准利率看，对于贷款人来说借贷成本在降低，利好于借贷人。其他贷款利率可在此基础上加减点生成，贷款的报价将是prime+点，而不是基准+点，prime是市场形成，自然对借贷人有好处。未来贷款基准利率会退出历史舞台。</p><p>　　<strong>银行：将考验贷款定价能力</strong></p><p>　　“银行也需要合理定价。”周经理认为，这对银行的定价能力也是个考验。首先，LPR目前由9家银行共同报价形成，能多大程度上得到权威认可，成为各家银行的定价参考，这有待时间观察。</p><p>　　而随着贷款利率的放开，银行针对不同客户，采用怎样的定价方法，既能最大程度保证收益，又不至于在价格多样化的比较中失去客户，这也是银行要考量的。周经理认为，这对银行控制风险、定价模型的把控都提出了更高的要求。</p><p><span>　　</br><strong><span style="color:#ff0000;">相关报道&gt;&gt;&gt;</br>首日一年期贷款基础利率5.71% 利率市场化进一步推进</strong><br /></p>